Prêt relais : acheter avant de vendre
Le prêt relais permet d'acheter votre prochain logement avant d'avoir vendu l'actuel. Montant, durée, coût et risques, avec un exemple chiffré.
Mis à jour le 7 octobre 2026 · 6 min de lecture · Rédaction Maison Noxa
Vous avez trouvé votre prochain logement, mais l'actuel n'est pas encore vendu. Le prêt relais fait le pont entre les deux : il vous avance une partie du prix de vente attendu, le temps que la vente se fasse.
Le principe
Le prêteur vous avance une somme calculée sur la valeur du bien que vous vendez. Pendant l'attente, vous ne payez que les intérêts, ou parfois rien si les intérêts sont reportés. Quand la vente a lieu, le prix rembourse le prêt relais en une fois.
Combien, combien de temps ?
- Le montant : souvent 50 à 70 % de la valeur estimée du bien à vendre, jusqu'à 80 % lorsqu'un compromis de vente est signé, diminuée du crédit qui reste éventuellement dessus.
- La durée : en général un an, renouvelable une fois.
- Les intérêts : payés chaque mois, ou reportés et ajoutés au remboursement final selon la formule choisie.
Trois formules
| Formule | Principe | Pour qui |
|---|---|---|
| Relais sec | Le relais finance seul l'achat | Le nouveau bien coûte moins cher que l'ancien |
| Relais avec prêt complémentaire | Un prêt amortissable finance la différence | Le nouveau bien coûte plus cher |
| Relais avec intérêts reportés | Rien à payer pendant l'attente | Le budget ne permet pas de payer deux charges |
Exemple chiffré
Un couple vend une maison estimée 400 000 €, entièrement remboursée, et achète un appartement à 350 000 €, frais de notaire en plus.
- Prêt relais : 70 % × 400 000 € = 280 000 €.
- Le reste de l'achat, environ 96 000 € avec les frais, vient de leur épargne ou d'un prêt complémentaire.
- Pendant l'attente, les intérêts du relais, à un taux hypothétique de 4,5 %, coûtent environ 1 050 € par mois.
- La maison se vend au bout de 8 mois, 390 000 €. Le relais est remboursé ; il leur reste 110 000 €, et les intérêts payés s'élèvent à environ 8 400 €.
Exemple illustratif, hors frais de dossier et de garantie.
Les risques
- Vendre plus tard que prévu : les intérêts s'accumulent, et au-delà de la durée du relais, le prêteur peut exiger la vente.
- Vendre moins cher que prévu : il faut trouver la différence pour rembourser le relais.
- Porter deux charges : si le nouveau bien est financé en partie par un crédit, les deux mensualités se cumulent pendant l'attente.
Bien le préparer
- Faites estimer le bien par plusieurs professionnels, et retenez l'estimation prudente.
- Mettez en vente dès le départ, sans attendre l'achat.
- Gardez une marge : prévoyez le cas où la vente prendrait le double du temps.
- Après 65 ans, un relais garanti par une hypothèque sur le bien à vendre peut rendre l'assurance facultative. Voir Emprunter après 65 ans.
Pour un projet sans vente prévue, voir plutôt Prêt amortissable ou in fine et notre page Prêt de trésorerie hypothécaire.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.