Assurance vie : épargner et transmettre dans un cadre fiscal favorable
L'assurance vie est l'enveloppe d'épargne la plus souple : argent disponible, choix des supports, fiscalité allégée avec le temps et transmission hors succession.
Disponibilité
Rachats partiels ou totaux possibles à tout moment.
Après 8 ans
Abattement annuel de 4 600 € sur les gains retirés, 9 200 € pour un couple.
Transmission
Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits, pour les primes versées avant 70 ans.
Fonds en euros et unités de compte
Vous ouvrez un contrat auprès d'un assureur et répartissez vos versements entre deux familles de supports. Le fonds en euros garantit le capital, hors frais, et sert un rendement annuel. Les unités de compte (actions, obligations, SCPI) visent plus de performance, avec un risque de perte en capital.
Comment l'assurance vie se transmet-elle ?
Au décès, le capital revient aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire, en dehors de la succession. Pour les primes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans droits. Après 70 ans, les primes au-delà de 30 500 € (abattement global) sont taxées, mais les gains sont exonérés. Le conjoint et le partenaire de PACS sont exonérés dans tous les cas.
Points de vigilance
- Frais sur versements et frais de gestion annuels, à comparer.
- Risque de perte en capital sur les unités de compte.
- Une clause bénéficiaire mal rédigée peut contrarier vos souhaits.
Pour qui ?
- Vous voulez faire fructifier une épargne disponible.
- Vous préparez la transmission à vos enfants ou à un proche hors famille.
- Vous souhaitez percevoir des revenus complémentaires par rachats programmés.
Comment se passe votre accompagnement ?
Votre profil
Objectif, horizon et tolérance au risque.
Échange
Un conseiller vérifie que le placement correspond à votre situation.
Mise en relation
Avec un professionnel agréé (conseiller en investissements financiers ou courtier en assurance).
Décision
Vous recevez les documents réglementaires et décidez, sans engagement avant souscription.
Questions fréquentes
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur ces supports ne sont pas garantis et sont sujets aux fluctuations des marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Parlons de votre stratégie de placement
Un échange sans engagement pour définir votre profil avant toute mise en relation.