Rachat de crédit : une seule mensualité, adaptée à votre budget
Vous remboursez plusieurs crédits et votre budget se tend ? Le regroupement de crédits les remplace par un seul prêt, avec une mensualité et une durée recalculées. Propriétaire, vous pouvez aussi l'adosser à votre bien.
Comment fonctionne un rachat de crédits ?
Un établissement rembourse vos crédits en cours, immobilier ou consommation, et vous accorde un nouveau prêt unique. Vous n'avez plus qu'un interlocuteur, un taux et un prélèvement.
La mensualité baisse le plus souvent parce que la durée de remboursement s'allonge. C'est le point à comprendre avant tout : une mensualité plus faible sur une durée plus longue coûte en général plus cher au total.
Le regroupement peut aussi intégrer des dettes (découvert, arriérés fiscaux) et une somme supplémentaire pour un projet.
Quel rachat de crédit selon votre situation ?
Rachat de crédits consommation
Prêts personnels, auto, renouvelables. Durées plus courtes, pas de garantie sur un bien.
Rachat de crédits immobilier
Dès que les crédits immobiliers représentent au moins 60 % du total regroupé. Durées plus longues, règles du crédit immobilier.
Dans quels cas envisager un regroupement ?
Trop de charges
Vous remboursez au moins trois crédits et vos charges dépassent un tiers de vos revenus.
Un projet à financer
Vous avez un projet à financer en plus de vos crédits en cours.
Avant de signer, comparez trois chiffres
La mensualité
Ce que vous paierez chaque mois, assurance comprise.
La durée
Le nombre d'années restantes avant et après le regroupement.
Le coût total
La somme des coûts totaux de vos crédits actuels, face au coût total du nouveau crédit. C'est le seul chiffre qui dit si l'opération vous coûte ou vous rapporte.
Nos partenaires vous remettent ces trois chiffres avant tout engagement.
Quels frais prévoir ?
Indemnités de remboursement anticipé
Sur un crédit immobilier, plafonnées à six mois d'intérêts et à 3 % du capital restant dû. Sur un crédit consommation, plafonnées et souvent faibles.
Frais de dossier
Frais de dossier du nouvel établissement.
Frais de garantie
Caution, ou inscription hypothécaire chez le notaire pour un rachat hypothécaire.
Assurance emprunteur
Assurance emprunteur du nouveau prêt, si elle est demandée.
Rachat de crédit avec trésorerie : financer un projet dans la même opération
Vous pouvez ajouter au regroupement une somme pour des travaux, un véhicule ou un coup de pouce à vos enfants. La trésorerie est intégrée au nouveau prêt et augmente son montant et son coût total. Pour les propriétaires, la garantie hypothécaire permet souvent d'obtenir une enveloppe plus importante.
Cas type : quatre crédits, un seul prélèvement
Avant
- • Un crédit immobilier, un crédit auto, un crédit travaux et un crédit renouvelable
- • Quatre dates de prélèvement
- • Un budget mensuel tendu
Après
- • Un seul prêt sur une durée plus longue
- • Une mensualité recalculée selon le budget
- • 15 000 € de trésorerie pour finir les travaux
Cas illustratif. Le coût total des crédits antérieurs et celui du nouveau crédit vous sont communiqués avant tout engagement.
Comment se passe votre demande ?
Simulation
Listez vos crédits en 3 minutes.
Analyse
Un conseiller vérifie l'intérêt réel de l'opération, coût total compris.
Mise en relation
Avec un établissement spécialisé dans le regroupement.
Offre
Vous comparez et vous décidez, sans engagement avant signature.
Questions fréquentes
Votre regroupement est-il intéressant ?
Listez vos crédits en 3 minutes. Un conseiller vérifie l'intérêt réel de l'opération avant toute mise en relation.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La baisse du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.