Prêt de trésorerie hypothécaire : des liquidités sans vendre votre bien
Votre patrimoine immobilier peut financer vos projets. Le prêt hypothécaire permet d'en mobiliser une partie pour un projet, un besoin ponctuel ou un investissement, tout en restant propriétaire.
Comment fonctionne un prêt de trésorerie hypothécaire ?
Un établissement vous prête une somme garantie par une hypothèque, inscrite chez le notaire sur un bien que vous possédez. Vous utilisez les fonds librement et vous les remboursez selon un échéancier, comme un crédit classique.
La garantie rassure le prêteur, elle ne remplace pas votre capacité de remboursement. Vos revenus, ou votre patrimoine dans le cas d'un prêt in fine, doivent permettre de rembourser.
L'hypothèque s'éteint d'elle-même un an après la dernière échéance. Si vous remboursez par anticipation, une mainlevée chez le notaire la lève plus tôt.
Montant
Une part de la valeur du bien, souvent entre 50 et 70 % selon votre profil et l'établissement.
Délai
En général 1 à 2 mois entre le dossier complet et le versement des fonds, signature notariée comprise.
Frais
Notaire, inscription de la garantie et dossier, de l'ordre de 2 à 3 % du montant emprunté.
Ce que vous pouvez financer avec votre patrimoine
Développer une entreprise
Financer un local, un rachat de parts ou un besoin de trésorerie professionnelle.
Investir
Saisir une opportunité immobilière sans vendre ce que vous possédez déjà.
Qui peut obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire ?
Vous êtes propriétaire en France
Résidence principale, secondaire ou bien locatif, détenu en direct ou via une SCI.
Votre bien est remboursé ou presque
Plus le capital restant dû est faible, plus le montant mobilisable est élevé.
Vous pouvez rembourser
Revenus réguliers, loyers ou patrimoine suffisant selon le type de prêt.
Avantages et points de vigilance
Avantages
- Vous restez propriétaire
- Montants plus élevés qu'un prêt personnel
- Usage libre des fonds
- Durées longues
- Assurance souvent facultative
Points de vigilance
- Votre bien garantit le prêt et peut être saisi en cas d'impayés prolongés
- Frais de garantie et de notaire
- Taux en général supérieurs à ceux d'un crédit immobilier classique
- Délai lié au passage chez le notaire
Prêt hypothécaire, viager, rachat de crédit : que choisir ?
| Solution | Mensualités | Vous restez propriétaire | Pour qui |
|---|---|---|---|
| Prêt de trésorerie hypothécaire | Oui (ou in fine) | Oui | Tout propriétaire solvable |
| Prêt viager hypothécaire | Non, remboursé à la succession ou à la vente | Oui | Propriétaires seniors |
| Vente en viager occupé | Non, vous percevez une rente | Non, vous gardez l'usage | Seniors sans héritier prioritaire |
| Rachat de crédit hypothécaire | Oui, une seule | Oui | Propriétaires avec plusieurs crédits |
Comment se passe votre demande ?
Simulation
3 minutes en ligne pour décrire votre bien et votre besoin.
Échange
Un conseiller vérifie la faisabilité et les pièces nécessaires.
Mise en relation
Votre dossier est présenté au partenaire le plus adapté (banque ou établissement spécialisé).
Offre et signature
Le partenaire émet son offre ; la signature et le versement se font chez le notaire.
Maison Noxa ne prête pas et ne décide pas de l'octroi du crédit.
Cas type : 150 000 € pour ouvrir un restaurant sans vendre sa maison
Situation
- • Résidence principale estimée 400 000 €, entièrement remboursée
- • Besoin de 150 000 €
- • Revenus réguliers d'entrepreneure
- • Refus de sa banque, qui demandait une vente
Solution étudiée
- • Prêt hypothécaire de 150 000 € garanti par la résidence principale
- • Durée adaptée à ses revenus
- • Fonds versés chez le notaire 4 semaines après le dossier complet
Cas illustratif, les conditions dépendent de chaque dossier.
Questions fréquentes
Combien pouvez-vous mobiliser ?
Décrivez votre bien et votre projet en 3 minutes. Un conseiller vous rappelle pour vérifier la faisabilité, sans engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.