Épargne de précaution : combien garder disponible ?
Avant d'investir, il faut pouvoir faire face à un imprévu sans vendre ni emprunter. Combien garder, où le placer, et quand s'arrêter.
Mis à jour le 7 octobre 2026 · 5 min de lecture · Rédaction Maison Noxa
Une voiture à remplacer, une toiture qui fuit, une période sans revenus : les imprévus arrivent toujours au mauvais moment. L'épargne de précaution permet d'y faire face sans vendre un placement au plus bas ni signer un crédit renouvelable coûteux.
Combien mettre de côté ?
Le repère le plus courant est de garder l'équivalent de trois à six mois de dépenses. Il faut l'ajuster à votre situation :
| Situation | Repère |
|---|---|
| Salarié en CDI, deux revenus dans le foyer | 3 mois de dépenses |
| Salarié, un seul revenu dans le foyer | 4 à 6 mois |
| Indépendant, revenus irréguliers | 6 à 12 mois |
| Retraité | 6 mois ou plus, selon l'état de santé et le logement |
Exemple : un foyer qui dépense 2 500 € par mois vise entre 7 500 € et 15 000 €.
Où la placer ?
Elle doit être disponible immédiatement et sans risque de perte :
- le Livret A, plafonné à 22 950 € ;
- le livret de développement durable et solidaire, plafonné à 12 000 €, au même taux ;
- le livret d'épargne populaire, plafonné à 10 000 €, mieux rémunéré, réservé aux foyers aux revenus modestes.
Les intérêts de ces trois livrets sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Pourquoi la constituer avant d'investir
- Pour ne pas vendre au mauvais moment : des unités de compte ou des parts de SCPI vendues dans l'urgence peuvent l'être à perte.
- Pour éviter le crédit cher : un crédit renouvelable coûte bien plus que ce que rapporte un livret.
- Pour investir sereinement : un placement de long terme ne supporte bien les fluctuations que si l'on n'a pas besoin de l'argent.
Pour la suite, voir Fonds en euros ou unités de compte.
Quand s'arrêter
Au-delà du matelas de sécurité, l'argent qui dort sur des livrets progresse peu. Une fois l'épargne de précaution constituée, le reste peut être placé selon vos objectifs : revenus, retraite ou transmission. Voir notre page Placements.
Informations générales en vigueur au 7 octobre 2026 ; les plafonds et conditions des livrets peuvent évoluer.